¿Qué bancos están obligados a devolver los gastos hipotecarios?

¿Todavía no te has enterado de qué bancos están obligados a devolver los gastos hipotecarios? En los últimos años, las decisiones judiciales en España han cambiado significativamente el panorama de los gastos hipotecarios, estableciendo que ciertos costes previamente impuestos a los consumidores por los bancos deben ser asumidos por estas instituciones financieras. 

La relevancia de este tema radica en que afecta a una gran cantidad de consumidores que, durante años, podrían haber pagado gastos de manera injusta bajo cláusulas abusivas en hipotecas. En este post, queremos aportar una visión detallada sobre qué bancos están obligados a devolver los gastos hipotecarios y cómo los afectados pueden proceder para reclamar sus derechos.

¿Por qué los bancos devuelven los gastos hipotecarios?

Según la Sentencia del Tribunal Supremo de 23 de diciembre de 2015 (STS 705/2015), se ha establecido que ciertos costes previamente impuestos a los consumidores por los bancos deben ser asumidos por estas instituciones financieras. Esto se debe al ser consideradas las cláusulas de imposición de estos costes como abusivas.

Desde entonces, otras sentencias como el artículo 89  del texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios, han especificado que se impone una carga injusta sobre el consumidor e infringen los principios de equidad y reciprocidad que deben regir los contratos. Además, los bancos deben asumir, que incluyen los honorarios de notaría, los costes de registro, los de gestoría, y en ciertos casos, incluso el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD). Esta evolución de la legislación ha generado un marco legal en el que los consumidores tienen el derecho a la reclamación de gastos hipotecarios, si se demuestra que fueron cobrados de manera abusiva.

cuanto tarda el banco en devolver los gastos hipotecarios

¿Qué bancos están obligados a devolver los gastos hipotecarios?

Los bancos tienen que devolver los gastos hipotecarios ya que incluyeron en sus contratos cláusulas consideradas abusivas por imponer al cliente la totalidad de los gastos de formalización. La aplicación de estas devoluciones depende en gran medida del contexto específico de cada hipoteca, considerando variables como la fecha de la firma del contrato y las condiciones particulares del mismo. Por lo tanto, cualquier consumidor que haya sido sujeto a estas cláusulas tiene el derecho de iniciar un proceso de reclamación, independientemente del banco con el que se haya contratado la hipoteca.

Cajamar y Kutxabank han sido condenados a devolver los gastos hipotecarios a los usuarios por cláusulas abusivas en sus contratos. Con la sentencia 705/2015 que dictó el Tribunal Supremo se condenan a estos dos bancos aunque no son los únicos. BBVA, Banco Popular, Bankia y Liberbank entre otros, han sido obligados a devolver a los usuarios la cuantía total que gastaron en el cumplimiento de dichos gastos. 

¿Qué gastos hipotecarios deberán devolver los bancos?

Identificar si tienes derecho a reclamar los gastos hipotecarios en Zaragoza comienza con una revisión detallada de la escritura de la hipoteca para verificar la presencia de cláusulas que detallen quién debería asumir estos costes. Si en el contrato se estipula que todos los gastos debían ser cubiertos por el cliente, posiblemente exista una base para una reclamación. 

Es recomendable consultar con un experto en derecho bancario que pueda ofrecer una interpretación precisa de la escritura y las leyes aplicables para determinar la viabilidad de una reclamación exitosa.

Tal y como establece el Real Decreto Legislativo 1/2007, del 16 de noviembre en el artículo 82, sobre el concepto de cláusulas abusivas: “Se considerarán cláusulas abusivas todas aquellas estipulaciones no negociadas individualmente y todas aquéllas prácticas no consentidas expresamente que, en contra de las exigencias de la buena fe causen, en perjuicio del consumidor y usuario, un desequilibrio importante de los derechos y obligaciones de las partes que se deriven del contrato.

Además, como se explica en el mismo artículo del Real Decreto Legislativo, consideramos que nuestras hipotecas son abusivas cuando:

“a) vinculen el contrato a la voluntad del empresario,

b) limiten los derechos del consumidor y usuario,

c) determinen la falta de reciprocidad en el contrato,

d) impongan al consumidor y usuario garantías desproporcionadas o le impongan indebidamente la carga de la prueba,

e) resulten desproporcionadas en relación con el perfeccionamiento y ejecución del contrato, o

f) contravengan las reglas sobre competencia y derecho aplicable.”

Ya conoces qué bancos están obligados a devolver los gastos hipotecarios, a continuación te explicamos el proceso que para que tu reclamación sea exitosa.

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Proceso para reclamar los gastos hipotecarios a los bancos

Ahora que ya sabes qué bancos están obligados a devolver los gastos hipotecarios, os explicamos el proceso legal que debéis seguir para reclamar. El proceso de reclamación de gastos hipotecarios inicia con una solicitud formal ante el servicio de atención al cliente del banco, a la cual se debe adjuntar toda la documentación pertinente como la escritura del préstamo y las facturas de los gastos incurridos. Si el banco rechaza la reclamación o no responde en el plazo establecido, que generalmente es de dos meses, el siguiente paso es presentar una queja ante el Banco de España o iniciar un procedimiento legal. 

Es fundamental mantener toda la documentación organizada y accesible, buscar asesoramiento profesional para garantizar que la reclamación esté bien fundamentada y actuar con prontitud, dado que existen plazos legales específicos para presentar reclamaciones de este tipo. También es importante estar preparado para posibles negativas iniciales por parte de los bancos y saber que existen instancias superiores donde se puede escalar la reclamación si es necesario.

La preparación para una reclamación eficaz implica recopilar una serie de documentos esenciales que incluyen la escritura de la hipoteca, las facturas detalladas de todos los gastos incurridos (incluidos notario, registro y gestoría) y cualquier correspondencia previa con el banco en relación con la reclamación de estos gastos. Estos documentos son cruciales porque constituyen la evidencia necesaria para respaldar la reclamación ante el banco o los tribunales.

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Esperamos que este post sobre qué bancos están obligados a devolver los gastos hipotecarios, os haya aportado información clave. Como ya sabes, los derechos a la devolución de los gastos hipotecarios representan una oportunidad significativa para muchos consumidores de recuperar fondos que fueron pagados de manera no equitativa. Este proceso puede ser complejo y es aconsejable que sea llevado a cabo con la asistencia de profesionales especializados en servicios de derecho hipotecario y bancario, como los que forman parte de EG Servicios Jurídicos. Nuestros profesionales pueden ofrecer la orientación y el apoyo necesarios para aumentar las probabilidades de una resolución favorable.

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